Positiivinen luottotietorekisteri — mitä se tarkoittaa lainanhakijalle?

Positiivinen luottotietorekisteri — mitä se tarkoittaa lainanhakijalle?

Positiivinen luottotietorekisteri on merkittävä muutos Suomen luottojärjestelmässä. Perinteisesti luottotiedot ovat sisältäneet lähinnä negatiivisia merkintöjä, kuten maksuhäiriöitä ja perintätietoja. Positiivinen luottotietorekisteri muuttaa tätä paradigmaa merkitsemällä myös lainanhakijan kyvyn hoitaa velkaansa vastuullisesti. Tämä artikkeli selittää, mitä positiivinen luottotietorekisteri tarkoittaa käytännössä ja miten se vaikuttaa lainanhakijoihin.

Mikä on positiivinen luottotietorekisteri?

Positiivinen luottotietorekisteri on Suomen Asiakastieto Oy:n hallinnoima järjestelmä, joka tallentaa tietoa vastuullisesti hoidetusta velasta. Toisin kuin perinteinen negatiivinen rekisteri, joka keskittyy maksujen laiminlyönteihin ja muihin ongelmiin, positiivinen luottotietorekisteri dokumentoi niitä hetkiä, kun lainanottaja maksaa velkaansa ajoissa ja noudattaa sopimuksen ehtoja.

Järjestelmä on voimassa tullut 1. tammikuuta 2019 lähtien. Positiivinen luottotietorekisteri kerää tietoa sekä pankkien myöntämistä lainoista että maksukortteista. Rekisteri sisältää tietoa lainan tai luottolimitin määrästä, voimassaoloajasta ja maksuhistoriasta.

Kuinka positiivinen luottotietorekisteri eroaa perinteisestä järjestelmästä?

Perinteinen luottotietorekisteri oli negatiivisesti orientoitunut — se tallentoi lähinnä tietoja maksuhäiriöistä, perintätiedoista ja muista ongelmista. Tällainen järjestelmä vaikeutti erityisesti nuorten ja uusien luottokelpoisuuden osoittamista, koska heillä ei ollut pitkää luottohistoriaa.

Positiivinen luottotietorekisteri täydentää tätä kuvaa dokumentoimalla vastuullista velanhoidon hallintaa. Se antaa pankeille ja muille lainanantajille paljon kattavamman kuvan hakijan luottokelpoisuudesta. Näin nuorten, joilla ei ole pitkää luottohistoriaa, on helpompi osoittaa kykysensä hoitaa velkaansa.

Mitä tietoja positiiviseen rekisteriin tallennetaan?

Positiivinen luottotietorekisteri sisältää seuraavia tietoja:

• Lainasummat ja niiden määrät
• Luottolimiitit ja niiden käyttö
• Lainojen voimassaoloajat
• Maksuhistoria ja maksujen ajantasaisuus
• Maksukortin käytöstä ja hallinnasta saadut tiedot
• Antolainoista kerätyt tiedot

Tietoja kerätään pankeilta, rahoitusyhtiöiltä ja muista luottolaitoksista. Rekisteri on tarkoitettu antamaan realistisen kuvan lainanhakijan kyvystä hallita rahoitustaan.

Miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa lainanhakijaan?

Positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa lainanhakijaan useilla tavoilla. Ensinnäkin se parantaa mahdollisuuksia saada lainaa helpommin ja paremmin ehdoin. Kun pankki näkee, että hakija on hoitanut aiemmat lainansa vastuullisesti, se luottaa hakijan kykyyn maksaa uuttakin lainaa.

Toiseksi positiivinen luottotietorekisteri voi johtaa alhaisempiin korkotasoihin. Lainanantajat ottavat luottoriskiin liittyviä marginaaleja, ja kun riski näyttää pienemmältä, myös korot voivat olla alemmat. Rekisteri siis kannustaa vastuulliseen velanhallintaan, sillä se dokumentoi hyviä maksutottumuksia.

Kolmanneksi järjestelmä auttaa erityisesti nuoria ja niitä, joilla ei ole pitkää luottohistoriaa. He voivat nyt rakentaa positiivisia luottotietoja alusta lähtien, mikä helpottaa tulevien lainojen hakemista.

Mitä lainanhakijan tulee tietää?

Lainanhakijan kannalta on tärkeää ymmärtää, että positiivinen luottotietorekisteri dokumentoi sekä hyviä että huonoja maksutottumuksia. Jotta hakija voi hyötyä positiivisista merkinnöistä, hänen tulee:

• Maksaa lainat ja muut velvoitteet ajoissa
• Välttää maksujen laiminlyöntejä ja maksuhäiriöitä
• Hallita luottolimiittiään vastuullisesti
• Pitää velkasuhdetta maltillisena suhteessa tuloihin
• Säilyttää positiivisen maksuhistorian rakentamisen

Maksusuorituksista positiivinen merkintä jää rekisteriin noin kaksi vuotta. Mikäli lainanhakija laiminlyö maksun, tämä merkitään negatiivisesti ja vaikuttaa haitallisesti uusien lainahakemuksien käsittelyyn.

Kuinka kauan tiedot säilyvät rekisterissä?

Positiivisen luottotietorekisterin tiedot säilyvät aktiivisen lainan voimassaoloajan. Kun laina on maksettu pois, tiedot säilyvät noin kaksi vuotta sen jälkeen. Negatiiviset merkinnät (maksuhäiriöt) säilyvät pidempään — tavallisesti 3-5 vuotta hakemuksesta riippuen.

Tämä rakennus kannustaa lainanhakijoita maksamaan velkaansa ajoissa, sillä vastuullinen velanhoidon historia säilyy riittävän kauan seuraavien lainanhakemuksien kannalta.

Positiivinen luottotietorekisteri ja lainanhaku

Kun lainanhakija hakee uutta lainaa

Vertaile lainat ilmaiseksi

Kilpailuttaminen on maksutonta eikä sido mihinkään. Yksi hakemus riittää — vertaa tarjoukset ja valitse edullisin.

* Affiliate-linkki. Saat palvelun ilmaiseksi — sivusto saa provision hyväksytystä lainasta.