Laina työttömälle — onko vaihtoehtoja?

Laina työttömälle — onko vaihtoehtoja?

Työttömyys on haastava elämäntilanne, joka usein herättää kysymyksiä raha-asioista. Monelle työttömälle tulee eteen tilanne, jossa tarvitaan pikaisesti rahaa odottamattomiin menoihin tai elinkustannuksiin. Tämä johtaa väistämättä kysymykseen: onko laina työttömälle todella mahdollista? Vastaus on myönteinen, mutta edellytykset vaihtelevat paljon riippuen lainatyypistä ja lainantarjoajasta.

Miksi lainansaanti on haasteellisempaa työttömille

Perinteinen pankkisektori on historiallisesti ollut varovainen lainaksi antamisessa ihmisille, joilla ei ole vakituista työtuloa. Pankki arvioi lainaan hakijaa ja hänen takaisinmaksukykyään. Säännöllinen palkkatulo osoittaa vakaa taloudellinen asema, joten sen puuttuminen nostaa pankin näkökulmasta riskiä.

Kuitenkin laina työttömälle on edelleen saatavilla, vaikka hakijalla ei olisi vakituista työtä. Avaimena on tietää, miltä lainanantajilta kannattaa hakea ja mitkä vaatimukset yleensä asetetaan.

Pikavippi — nopein vaihtoehto

Pikavipit ovat ehkä helpoin tapa saada laina työttömälle. Pikavipin ottajilta ei yleensä vaadita yhtä tiukkoja vaatimuksia kuin perinteisiltä pankeiltaan. Monet pikavippiyhtiöt myöntävät lainoja ilman pitkää hakuprosessia.

• Hakuprosessi on nopea — usein vastaus saadaan muutamassa minuutissa
• Dokumentaatiota tarvitaan vähemmän kuin pankkilainassa
• Raha voidaan siirtää pankkitilille samana päivänä
• Summat ovat tyypillisesti pieniä (100–5000 euroa)

Pikavipin haittapuolena ovat korkeammat korot. Kun riskiä on enemmän, siitä peritään myös enemmän hintaa. Työttömän kannattaa vertailla eri tarjoajia ja lukea ehdot huolellisesti ennen sopimukseen allekirjoittamista.

Pankkilaina ja kulutusluotto

Perinteiset pankit tarjoavat myös mahdollisuuden lainaan työttömälle, mutta hakeminen vaatii enemmän valmistelua. Pankkiin kannattaa ottaa yhteyttä ja kysyä suoraan, mitä mahdollisuuksia on.

• Jotkut pankit myöntävät lainoja myös työttömille tietyin ehdoin
• Välttämätöntä voi olla antaa takaus tai panttaus
• Korot ovat yleensä alhaisemmat kuin pikavipin
• Prosessi kestää kuitenkin kauemmin

Kulutusluotto on myös mahdollisuus. Se on pikavipin ja pankkilainan välimuoto — hakuprosessi on nopeampi kuin pankissa, mutta ehdot tiukemmat kuin pikavipin.

Muut vaihtoehdot ja tukipalvelut

Ennen lainaa työttömälle hakemista kannattaa selvittää, onko muita vaihtoehtoja:

• Sosiaaliturva ja työttömyysetuudet — kunnan tai valtion tuilla voidaan tukea elinkustannuksia
• Toimeentulotuki — mikäli muut tuet eivät riitä
• Velkaantumisen ehkäisypalvelut — monet kunnat tarjoavat ilmaista neuvontaa
• Paikallisten järjestöjen avustukset — diakoniatoiminnot ja muut avustavat organisaatiot
• Perhe ja ystävät — pienille summille ei-virallinen laina voi olla vaihtoehto

Mitä vaatimuksia asetetaan?

Vaikka laina työttömälle on saatavilla, lainanantajat asettavat silti vaatimuksia:

• Hakijan tulee olla täysi-ikäinen (yleensä vähintään 18–21 vuotta)
• Pankkitili on oltava olemassa
• Henkilöllisyystodistus vaaditaan
• Luottotiedot tarkistetaan — rikkinäiset luottotiedot voivat estää lainan saamisen
• Jotkut lainanantajat vaativat jonkin tulonlähteen (työttömyysetuus, eläke, tms.)

Rikkinäiset luottotiedot ovat usein suurempi ongelma kuin itse työttömyys. Jos hakijalla on esimerkiksi maksamattomia velkojaksi merkintöjä, lainananto hylätään todennäköisesti.

Mitä huomioida ennen lainan hakemista

Lainan ottaminen on pitkäaikainen sitoumus. Ennen lainaa työttömälle hakemista on hyvä pohtia seuraavaa:

• Onko laina todella välttämätön vai voiko rahan tarpeen ratkaista muulla tavalla?
• Pystyykö lainan takaisinmaksettaviksi saadun summan maksamaan, kun saa uuden työn?
• Onko kerryttävissä riittävästi tuloja lainan lyhennykseen?
• Mitkä ovat tarkalleen ottaen korot, maksut ja muut kustannukset?
• Kannattaako vertailla useita tarjoajia ennen päätökseen?

Lainan ottaminen ilman tarkempaa harkintaa voi johtaa velkaantumiseen. Työttömälle, jolla jo on taloudellisia vaikeuksia, lisälaina voi pahentaa